近期，新安银行拟下调两款入款产物收益率的短信激勉热议。凭证贝壳财经、新京报等报谈，该行投资者反馈该行拟将“快慰存系列360天”和“快慰存系列360天02期”两款产物的年化收益率下调100BP，利率疏浚将于下一续存周期凯旋，面前存期内产物利率不受影响。下调后，两款产物年化收益率将隔离降至3.8%和3.6%。
上图为网传投资者收到的短信截图
在降息潮中，银行纷繁调降挂牌利率。不外疏浚是针对新增入款，而这次新安银行疑似调降存量入款产物利率，实属相称荒废。新安银行能否半途变更入款利率也成了这次争论的焦点。
此外，新安银行还被曝将该产物的多处表述进行了疏浚，激勉了投资者的质疑。
新安银行事迹压力加大，旧年已初始缩表
关于公众而言，新安银行可能会比拟生分。
这家银保监会批准成立的宇宙第9家民营银行，于2017年认真开业，于今才不到10年时辰。
上图为截止2023年末新安银行鼓励情况
上图为新安银行官网截图
鼓励方面，该行由安徽省南翔买卖集团、安徽金彩牛实业集团、合肥华泰集团、安徽中辰投资控股四家企业市欢发起建设。截止2023年末，占股隔离为30%、30%、20%、20%。
凭证官网先容，新安银行坚抓“AI智能、数字普惠”的各别化定位，主要处事对象包括民营经济、中小微企业以及三农，同期践行绿色金融理念。该行选拔线上、线下双轮驱动模式，线上业务以安徽为中心，轻松面向宇宙，而线下业务以合肥市为中心，轻松向全省发射，用功于于打形成为宇宙第一家“AI可抓续发展银行”。
限度2023年底，新安银行的总钞票余额为192.9亿元，入款余额为128.0亿元，贷款余额为104.5亿元。
表：新安银行成立以来中枢事迹情况（亿元）
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上表展示了新安银行成立以来的事迹情况。在阅历了成立初期爆发式增长之后，从2021岁首始，该行营业收入增速合座下跌。2021年至2023年增速隔离为20.4%、15.1%和0.5%，对应收入隔离为2.81亿、3.24亿、3.26亿。关于成赶快间不长，基期较低的银行，增长快速走向放缓，止境是在2023年确切零增长，进展难言乐不雅。事实上，一些边界远高于新安银行的大行、股份行等，2023年也不至于这么的增速。
利润方面，呈现更大的波动。在2017年阅历片霎的亏蚀之后，新安银行利润高速增长至2021年的1.21亿。技术进展不太强壮，其中2019年为下跌70.5%，而2020年和2021年为增长663.7%和171.7%。在尔后的2022年，其利润增速降至29.8%。到了2023年，同比下跌71.8%至0.44亿。若商量拨备前的利润水平，相对而言波动率缩小，在2023年兑现3.5%的低增速。
图：新安银行手续费收入进展
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从收入结构中，机构之家发现，新安银行手续费收入水平极低，且从2020岁首始，贯穿多年为亏蚀水平。截止当今，新安银行收入主要依赖利息收入，占比在80%傍边，除此以外，另一块收入为依靠债券等关系意见投钞票生的收益。
图：新安银行净息差进展
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新安银行息差水平阅历过断崖式下跌。凭证wind数据，2018年，该行净息差水平为4.3%，从2019初始即下跌至2.00%，尔后一直在2%傍边的水平波动。2023年，净息差为1.92%，远低于民营银行平均4%傍边的水平。
图：新安银行边界数据情况
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再看新安银行边界数据，从成立以来，新安银行钞票从25.1亿飞腾至192.9亿。然则，在2023年，却发生了“缩表”的情况。其中总钞票同比下跌8.4%，而总欠债也下跌9.7%。从结构上来看，存贷款进展持重，更多的为部分投资项和市集化欠债的减轻。关于银行而言，相较于收入下滑，缩表的情况频频意味着受到更大的冲击，好像是计谋疏浚。
图：新安银行不良贷款率与拨备遮掩率
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新安银行近几年钞票质料压力加大。从2020岁首始，其不良贷款率把握飞腾。从0.96%飞腾至1.67%。受此影响，该行拨备遮掩率抓续下跌，从264%下跌至152%。
图：新安银行成本情况
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新安银行成本水平比拟充裕。以截止2023年底的水平来看，其中枢一级成本敷裕率22.97%，总体成本敷裕率23.87%。和一些捉衿肘见的银行不同，其成本水平足以复旧其进一步扩表，当今的关节是找到相宜的钞票投放。
此外，新安银行行长疑似未满一年即去职，激勉市集缓和。在2020年7月原行长周燕退休后，行长职位一直空白，直到2023年9月，胡鸿志认真到任新安银行行长。不外，胡鸿志在职期未满一年的情况下，于2024年8月传出已辞任新安银行行长的音信。在胡鸿志辞任后，新安银行当今还有两位高管，副行长李智和行长助理李永池。
合座而言，新安银行天然是一家成立不到10年的民营银行，但从近两年情况来看，成长性却还是趋弱，令东谈主唏嘘。新安银行息差水平远低于民营银行同行，同期不良贷款率抓续飞腾，或对这么年青银行盈利抓续性带来冲击。当今其疏浚存量入款利率的水平，或映射了其欠债端的压力，从而选拔的无奈之举。除此以外，其中间业务收入发展欠安，手续费收入多年均为负值，冲击收入多元性。天然新安银行领有丰厚的成本水平，但需要找到相宜的花式，作念出和其风险偏好匹配的收入。