【大河财立方 记者 杨萨】宜宾交易银行迎来上市新阐明。据港交所官网,宜宾市交易银行已于12月20日通过港交所聆讯,距离香港主板上市仅一步之遥。
该行自2023年6月以来,三次向港交所递交上市请求三次递表港交所,从初度递表到最终通过聆讯共历时一年半。若宜宾市交易银行告捷上市,将成为继成齐银行、泸州银行后,四川省内第三家告捷登陆成本阛阓的城商行,亦然港股阛阓近三年来惟一的上市银行。
金钱鸿沟破千亿,业务深度绑定白酒产业链
宜宾交易银行诞生于2006年,是在原宜宾市城市信用社基础上改制建造的股份制地点金融机构。在阅历四轮增资扩股后,宜宾交易银行的注册成本提高至当今的39亿元。
招股书分解,放荡2024年6月30日,宜宾市交易银行金钱鸿沟达到1001.93亿元,较年头增长7.2%,由此迈入“千亿级”城商行行列。若告捷登陆港股阛阓,或将成为A+H最“微型”上市银行。
从股权结构来看,宜宾交易银行的股权结构“含酒度”很高。2016年到2021年之间,四川省宜宾五粮液集团有限公司(以下简称五粮液集团)三次增握宜宾交易银行,放荡临了本色可行日历,五粮液集团平直握有宜宾交易银行约19.99%的股份,为该行第一大股东。
行为“酒系”银行,宜宾银行在业务方面与五粮液集团关系度较强。放荡2024年6月底,宜宾市交易银行的公司入款总数(不包括应计利息)为395.35亿元,其中来自五粮液集团的入款余额达到129.09亿元,占比超三成。
五粮液集团在2024年半年报中线路,该公司还握有约1.88亿元尚未到期的宜宾市交易银行承兑单子。
围绕白酒高低游产业链,宜宾交易银行挑升诞生两家专科支行(即五粮液支行及酒圣路支行)。放荡2024年6月底,宜宾市交易银行向五粮液集团高低游配合资伴(包括其供应商以及家具分销商及零卖商)披发的贷款及垫款总数为25.621亿元,占放荡同日该行的客户贷款及垫款总数的4.7%。
营收依赖净息差,金钱质料承压
从宜宾交易银行近几年的功绩数据来看,该行规画功绩呈稳步提高趋势。2024年上半年,宜宾市交易银行完成营业收入10.78亿元,同比增长0.20%;终了净利润2.62亿元,同比增长2.87%。此前的2021年至2023年,该行营业收入阔别为16.21亿元、18.67亿元、21.70亿元;净利润阔别为3.28亿元、4.33亿元、4.77亿元。
从宜宾交易银行收入结构不错看出,该行高度依赖利息收入,以致在2022年净利息收入占比逾越九成。2024年上半年,该行手续费及佣金净收入天然相较前三年有所增长,但依旧占比很小。放荡2024年上半年末,该行净息差依然收窄至1.86%,较2023年同时的2.29%持续下落了0.43个百分点。跟着利率阛阓化握续鼓励,该行面对着净息差收窄带来的风险。
在公司银行业务占比一度高达70.4%的情况下,宜宾交易银行在贷款业务方面过于集中在小微企业。放荡2022年及2023年12月31日以及2024年6月30日,宜宾交易银行的小微企业贷款阔别占该行贷款总数的71.4%、75.2%及75.4%。
金钱质料方面,凭证招股书,2021年—2024年上半年,宜宾市交易银行不良贷款余额阔别为8.04亿元、7.73亿元、9.04亿元和9.44亿元,举座呈现增多趋势。同时,宜宾市交易银行不良率阔别为2.27%、1.77%、1.76%、1.72%,天然不良率握续下落,但仍处于较高水平。凭证国度金融监管总局,我国脉年上半年交易银行不良贷款率为1.56%。
该行在招股书中提到,本人面对来自向小微企业及个体工商户披发贷款所带来的风险,若无法有用保管及改善贷款组合质料及增长,该行金钱质料、业务、财务情景及规画功绩可能会受到不利影响。此外,现时大型交易银行及股份制交易银行积极拓展小微业务,关于地点银行而言竞争进一步加重。
责编:刘安琪 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监审:万军伟