交通银行张奇：以数字金融为引擎，鼓吹五篇大著作走深走实

2024年11月21日，以“‘廿’念不忘，‘新’之所向”为主题的“第二十届数字金融勾搭宣传年智享2024相等行为”在京举行，行为由中金金融认证中心有限公司(CFCA)、数字金融勾搭宣传年、中国电子银行网主持。行为全面回来中国数字金融二十年来发展历程，前瞻金融“五篇大著作”新机遇。同期，《2024中国数字银行访问评释》与“2024数字金融金榜奖”也备受行业关心。

交通银行收罗金融部高档司理 张奇

交通银行收罗金融部高档司理张奇受邀参与本次行为并以“以数字金融为引擎，鼓吹五篇大著作走深走实”为主题进行了共享。

张奇暗示，交通银行长久秉抓“金融为民、服求实体、科技向善”的理念和初心，长久聚焦数字金融的线上化建立。

随后其从三个方面跟大家共享对数字金融的贯通和交通银行在数字金融服求实体经济上的一些探索实践。以下为现场发言实录：

一、数字金融配景及交行数字金融磋议

（一）数字金融的内涵。

今天在座的王人是内行，对数字金融的内涵我就不再赘述了，对于数字金融，信服咱们王人有以下共鸣，“数字金融”的本色，就所以数字时代与数据成分双轮运行，通过加大应用革命，优化资源建立，为客户提供智能化金融职业，为磋议经管达成数字化金融展业，从而更好职业经济社会高质料发展。

（二）数字经济“稳增长”和“促发展”作用缓缓显露。

我援用了部分数据，图上的数据联系数据不错确认标明，数字经济已成为带动国民经济发展的主引擎，分解“稳增长”和“促发展”的作用越来越显然。

（三）数字经济、数字中国、数字金融有始有卒。

从2022年10月，党的二十大评释指出要“加速发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度会通”到2024年5月出台《数字中国建立2024年责任要点清单》，数字经济、数字中国、数字金融长久是密不成分的，亦然有始有卒的。

（四）数字金融是五篇大著作的“基石”

2023年中央金融责任会议中，“数字金融”初度被写入中央文献，其进击性日益突显。对于五篇大著作彼此之间的关系，个东谈主合计，数字金融是底座，它为科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融四篇大著作提供数字化基础，四篇大著行为数字金融发展提供丰富场景。

（五）交通银行数字金融全体磋议

1.总体条件。

交通银行在本年发布了《交通银行数字金融行动决策（2024-2025年）》，明确了数字金融的率领想想、基本原则和发展目标。咱们积极反映党中央、国务院责任战术部署，在更大范围、更深档次、更高水平上通过作念好数字金融大著行为高质料发展赋能增效。

2.重心任务。

在交通银行数字金融全体磋议中有四大项重心任务，其中最进击的等于进步数字金融服求实体经济才调，它跟五篇大著作息息联系。对交通银行而言，进步数字金融服求实体经济才调主若是聚焦科技、绿色、普惠、养老等重心金融规模，结书册团战术业务特色，充分分解“上海主场”引颈作用，探索更多具有首创性、可复制实施的集成式金融处理决策，加多产物供给、进步职业质效，更好惠及匹夫民生，鼓吹经济社会高质料发展。

二、进步数字金融服求实体经济才调

我来自交通银行银行收罗金融部行为交通银行对公、对私全规模的线上渠谈建立部门，在回报如何作念好五篇大著作这个命题作文时，结合自己天生的数字属性，对目标进行了拆解、整团结分散作答。

数字+科技金融。咱们与业务部门共同打造“交银科创”品牌，搭建了贯串科技型企业全生命周期的产物体系，行使数字化时代打造场景生态。诞生“1+N”科技型企业专属评价模子，达成线上化的主动授信。

数字+绿色金融。以企业网银和企业手机银步履职业客户触点，丰富线上渠谈职业才调，通过引入绿色政策等外部数据职业，构建政策匹配模子，自动为企业推送与之联系联的最新双碳政策，裁减企业磋议信息差。

数字+普惠金融。推出企业手机银行普惠专版，结合普惠客户的各别化用户画像及客户使用场景，为其推送专属的普惠金融职业组合。依托政务、乡村振兴、平台经济等场景，借助产业独到的数据和时代，运行普惠金融线上产物革命和职业革命。

数字+待业金融。推入手机银行关爱版，改善银发客群的使用体验。打造手机银行“养老专区”，为银发东谈主群提供账户职业、资产经管、职权职业等职业。通过盛开银行等线上渠谈为用户提供个东谈主待业金账户开立等一站式职业。

（二）以数字+科技金融为例

2023年，交通银行推出“交银科创”品牌，搭建了贯串科技型企业全生命周期的产物体系。2024年，咱们革命推出“1+N”科技型企业专科评价模子，也等于左边这张图，况且通过盛开银行、网上银行等线上渠谈触达客户。

1指的所以“交行视角”对全量科技型企业进行数据集成，按照“东谈主力成本、科研革命、社会招供、磋议奏效、行业地位”五个维度建立门径参数模子。结合N个数据插件的交互外延，通过两阶段复合模子，充分计划区域各别性和行业各别性，对科技型企业进行打分评级并精确画像。

底下我举个实践应用案例。

（三）以数字+科技金融为例

咱们在山东地区推出了交鲁科创E贷。结合区域脾气，咱们采用高端软件、生物医药、新材料、智能制造、国度级专精特新“小巨东谈主” 等“4+1”赛谈，探索科技型企业的全生命周期金融职业。

结合“1+N”评分评级放手及外部数据进行关联度分析，匹配了第一批客户，其中评级为A、B的优质企业统统占比超30%。再进一步筛选在我行无授信、评级A到D的中型客户，利用模子测算的额度进行主动授信，将其推送至各个磋议单元精确对接。

（四）以数字+绿色金融为例

结合本行数据以及外部数据，咱们推出绿色政策匹配职业。通过企业地点地区、行业等标签，已酿成了4000多个策略矩阵，咱们不错字据不同客户的标签数据精确匹配并推送与企业最契合的最新政策信息，共秘密31个地区132个行业，助力企业实时取得双碳优惠政策以及补贴信息。

（五）以数字+普惠金融为例

咱们的企业手机银行推出普惠专版，基于企业手机银行的模块化、组件化、参数化的数字化建立底座，结合不同普惠客户的金融需求以及应用场景，推送专属的职业组合。咱们为搭客推送免登录一键测额职业，客户可实时通晓企业的拟授信额度；咱们为有融资需求的普惠客户，结合其所属行业特征及地区特色等标签，自动从全行百余项普惠定制化贷款产物中，精确匹配并推送其适用的融资产物，并解救在线上完成贷前、贷中、贷后等融资业务的全历程操作；咱们为有结算需求的普惠客户提供更丰富的结算产物，如银企付等职业可处理企业泛泛结算收款难的问题，记账经管专区提供对账、记账职业，匡助普惠客户快速完成泛泛资金收付及对账，进步企业资金经管效果。

（六）以数字+普惠金融为例

左边是咱们和某政务app相助的案例。通过盛开银行动态H5与政务app对接，咱们在政务app中不错达成个东谈主客户融资肯求、支款、还款等全线上化业务历程。贷款随借随还，用户可随时发起还款肯求。

右边是农业场景红本贷。咱们通过盛开银行与政府主导的涉农平台/三农平台/头部农业平台相助，达成农户融资全线上化肯求和放款。通过大数据麇集和模子行使，以生物质产/地皮磋议权/农业磋议数据行为坚毅授信额度的主要依据，达成产物全历程线上化放款，农户贷款肯求、办理、审核历程方便高效，从借款东谈主肯求到放款平均时长10-15分钟，实践了“全线上、数字化、场景化、方便化”的普惠职业初志。

（七）以数字+普惠金融为例

这是一个产业链场景的案例。交通银行以数字运行，相连产业高卑劣，运动高卑劣衔尾堵点，助力强链、补链、扩链，为进步产业链供应链韧性和安全水平提供金融解救。咱们通过盛开银行达成与产业链平台的互联互通，达成极少接入就将交行融资、结算等职业与产业链平台深度结合，批量职业超4千家中枢企业及链属近7万家高卑劣中小微企业。处理传统情势下链金融业务存在的线下环节较重、信息传递较慢、资金盘活平缓等一系列问题。

（八）以数字+待业金融为例

咱们通过盛开银行对接外部互联网平台比如京东、蚂蚁等，提供线上个东谈主待业金资金账户开户、查询、缴存等功能，达成一站式个东谈主待业金账户职业情势。

（九）以数字+待业金融为例

咱们推出个东谈主手机银行APP“关爱版”，聚焦银发客群账户查询、入款搭理等高频交往，达成环节信息易读、主邀功能易找、操作要领易懂，还有金融资讯语音播报功能，扶助银发一族足不逾户办业务。咱们打造手机银行“养老专区”，为银发东谈主群提供账户职业、资产经管、职权职业等职业。

三、瞻望：以数字金融为引擎，鼓吹五篇大著作走深走实

瞻望夙昔，交通银即将从数据、产物、协同上抓续赋能科技、绿色、普惠、养老等重心金融规模发展，分解数字金融头雁效应，逼迫进步数字金融服求实体经济才融合水平。